— За время своего существования фонд стал реальным и действенным инструментом поддержки предпринимательства. Есть ли подобные структуры в других регионах?
— Фонд был создан в 1993 году как государственное учреждение, а в 2006 году был реорганизован в некоммерческую организацию. Такие фонды есть в каждом субъекте РФ, на сегодня их действует 81.
— Расскажите об основных направлениях деятельности вашей организации.
— У фонда несколько направлений финансовой поддержки. Мы выступаем как микрофинансовая организация, выдавая микрозаймы в размере до одного миллиона рублей на срок от 1 года до 3 лет и инвестиционные займы до 5 миллионов рублей на пять лет по ставке рефинансирования. Кроме того, выступаем как гарантийный фонд, предоставляя поручительства предпринимателям при получении кредитов в банках, если у их не хватает собственного обеспечения.
— Из каких средств вы предоставляете микрозаймы?
— Фонд с 2009 года финансируется из республиканского и федерального бюджетов. К нам поступают целевые средства, которые мы направляем на микрофинансирование. Также привлекаем заемные средства – мы работаем с Российским банком поддержки предпринимательства. За четыре года мы получили по этой линии 450 миллионов рублей. Кроме того, выданные средства возвращаются и становятся собственными средствами фонда и снова идут на финансирование бизнеса.
— У вас достаточно привлекательные процентные ставки по микрозаймам – от 6 до 8%.
— Действительно, мы работаем на таких условиях, поскольку это бюджетные средства, и по указу главы республики установлена процентная ставка не выше ставки рефинансирования. То есть займы под 6% выдаются на реализацию проектов по организации производства и предоставлению услуг, 8% — на поддержку предпринимателей в сфере торговли. Хочу отметить, что по постановлению правительства мы поддерживаем торговлю в труднодоступных и отдаленных населенных пунктах в арктических и северных улусах. Но предприниматели, работающие в сфере торговли, могут воспользоваться нашим поручительством при получении кредитов в банках — в объеме до 50% от требуемого банками обеспечения по кредиту.
— Каков механизм предоставления микрозаймов?
— Любое решение по микрозаймам или инвестиционным займам и поручительству принимается комиссионно. Есть финансовый комитет фонда, куда входят представители Минпредпринимательства, и есть конкурсная комиссия с участием Минэкономики, Минсельхоза, общественных объединений предпринимателей («ОПОРА России», «Деловая Россия», Торгово-промышленная палата), Агентства инвестиционного развития, где рассматриваются проекты, претендующие на инвестзаймы.
— Какие направления предпринимательства вы финансируете?
— Наши приоритеты определены в госпрограмме по развитию предпринимательства. Это производство, сельское хозяйство, выпуск товаров и оказание социальных услуг, инновационный бизнес.
— Каков объем предоставленной поддержки в текущем году?
— В 2015 году на инвестзаймы предусмотрено 300 миллионов рублей. Из них 81 миллион имеет целевое назначение – на поддержку предпринимателей Арктики и сельских территорий. За 9 месяцев текущего года распределено 254 миллиона, и на прошлой неделе состоялось заседание конкурсной комиссии, где мы распределили остатки средств. По микрофинансированию у нас 60 миллионов предусмотрено из федерального и республиканского бюджетов. Из них 20 мы уже выдали, плюс к этому за счет собственных возвратных средств около 70 миллионов уже распределено и профинансировано.
Также у нас сформирован гарантийный капитал – 380 миллионов рублей. Эти средства размещены на депозитах банков – партнеров, работающих в республике. Это «Алмазэргиэнбанк», «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Азиатско-Тихоокеанский банк», «МТС-банк», «Связь-банк» и др. Указанный объем средств позволяет нам предоставлять поручительства до полутора миллиарда с учетом банковского мультипликатора. За весь период работы фонда мы выдали поручительств на сумму свыше двух миллиардов рублей и, соответственно, предпринимателями получены кредиты почти на четыре миллиарда рублей. Только за 9 месяцев 2015 года поручительств предоставлено на 334 миллиона, и сумма привлеченных кредитов составила 743 миллиона рублей.
— Сказалась ли ситуация в банковской сфере на кредитовании малого бизнеса?
— Да, и причем очень сильно. Когда в декабре 2014 года Центробанк поднял ключевую ставку до 17% до конца первого квартала 2015-го, наблюдался очень серьезный спад банковского кредитования — почти на 40-50%. И сами предприниматели не рисковали брать кредиты под высокие проценты. Но благодаря принятым мерам, в частности, правительство республики выделило средства на субсидирование банковских процентных ставок, плюс к этому мы начали выдавать свои инвестиционные займы, удалось стабилизировать ситуацию. Примерно с мая текущего года пошел рост кредитования – банки, учитывая, что как альтернатива появился наш инвестзайм, и мы в определенной степени стали конкурентами, стали снижать ставки, снизилась и ключевая ставка. Таким образом, объемы банковского кредитования по итогам 9 месяцев 2015 года выровнялись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
— Как вы работаете с предпринимателями в улусах?
— В нашу инфраструктуру входят Центр поддержки предпринимательства при министерстве, который имеет в каждом муниципальном образовании своего представителя. Его задача заключается в информировании предпринимателей, первичном консультировании о механизмах господдержки. Плюс к этому у нас есть муниципальные фонды, они сегодня работают в 16 районах, где также оказываются консультации, организован первичный прием документов. Кроме того, мы передали им полномочия по принятию решений и по ним мы уже здесь рассматриваем представленные проекты. В этом году у нас стартовал пилотный проект Минпредпринимательства и многофункционального центра по предоставлению государственных и муниципальных услуг (ГАУ МФЦ). В Чурапчинском, Среднеколымском, Булунском и Усть-Янском районах представители МФЦ оказывают услуги по реализации всех механизмов фонда, Центра поддержки предпринимательства. Дополнительно они взяли на себя функции по первичной консультации и приему документов на банковское кредитование. Две кредитные организации уже заключили соглашение – «Азиатско-Тихоокеанский банк» и «Алмазэргиэнбанк». То есть доступность на местах для предпринимателей обеспечена.
— Как фонд отслеживает реализацию проектов, получивших финансовую поддержку?
— В течение трех лет предприниматель, получивший господдержку отчитывается по созданию рабочих мест, выручке от реализации товаров и услуг, уплате налогов. То есть мы его мониторим, для этого у нас есть специальный отдел и служба безопасности — через анкетирование, наших представителей в улусах, сами выезжаем с проверками.
— Какие проекты с вашей поддержкой вы могли бы отметить как успешные?
— У нас есть очень интересный инновационный проект, реализованный совместно с «Алмазэргиэнбанком» и Федеральным агентством кредитных гарантий, которое сейчас преобразовано в Корпорацию поддержки предпринимательства. Это ООО «Адгезия», занимающееся производством металлоконструкций. Есть проекты, связанные с переработкой сельхозпродукции – «Сахаконсервпродукт». Много строительных проектов, помимо этого мы финансируем предпринимателей, работающих в кластерах, например, в Чурапчинском улусе. Есть успешные проекты по производству чистой воды, туризму. В частности, по туристско-рекреационному кластеру «Северная мозаика». Несмотря на отдаленность, активно работают северные районы, Хангаласский, Горный улусы.
— Какие недостатки Вы бы отметили со стороны предпринимателей при разработке бизнес-проектов?
— Я считаю, что здесь и самим предпринимателям необходимо понимать ситуацию, и представителям Центра поддержки, Бизнес-школы проводить работу по повышению финансовой грамотности. Этот недостаток сказывается, когда предприниматели защищают свои проекты. Потом, когда они ведут свой бизнес, некоторые не в полном объеме ведут отчетность, порой документально не могут подтвердить расходы и доходы. Очень важно, чтобы в самом начале предприниматель выстроил всю цепочку своего бизнеса. То есть цель — не только найти деньги, на самом деле, найти средства это не самое важное. Организовать бизнес, произвести продукцию и самое главное – обеспечить ее сбыт.
— Столкнулись ли вы с просрочками по выплате выданных займов? Сегодня эта проблема актуальна в банковской сфере…
— Да, к сожалению, общеэкономический кризис сказывается, и у нас эта просрочка растет. За первое полугодие этого года мы подали много исковых заявлений в отношении предпринимателей. Это вынужденная мера – мы ведем досудебную претензионную работу, но на определенном этапе вынуждены обращаться в суд. Но самое главное, что мы говорим предпринимателям – не теряться, не уходить в тень и не скрываться. Мы готовы совместно рассмотреть различные варианты ликвидации просроченной задолженности. Это может быть реструктуризация займа, перекредитование, возможность получения субсидии.
— Могут ли к вам обращаться начинающие предприниматели или вы работаете только с теми, кто уже давно ведет свой бизнес?
— У нас несколько направлений поддержки. Например, микрофинансирование больше ориентировано на тех, кто только начал свое дело. Здесь необходимо разработать и предоставить бизнес-проект и защитить его. Форма расчетов достаточно проста и наши консультанты могут помочь. Инвестиционный займ возможен также для начинающих, но большей частью рассчитан на тех, кто уже занимается предпринимательством. Эти средства ему необходимы, скажем, для переориентации бизнеса, на модернизацию, расширение и т.д. Поручительство, поскольку оно связано с банковским кредитованием, в основном рассчитано на тех, кто уже давно в бизнесе. Здесь необходимы соответствующие обороты, нужно подтвердить 30% собственного залога, быть платежеспособным клиентом, иметь устойчивое финансовое положение.
— Проводите ли вы анализ представленных проектов? Можете ли дать сове, в случае, если вы видите, что может быть сама идея неплохая, но реализовать ее будет сложно?
— Здесь могу сказать, что мы ненавязчиво объясняем предпринимателю, когда он приходит с идеей. В ходе разговора мы обсуждаем все стороны реализации проекта. Это действительно может быть и большая конкуренция, либо очень дорогое сырье, особенно если его необходимо завозить, тем более из-за рубежа, когда оно привязывается к валютному курсу, есть вопросы сбыта. Так что и такие советы мы даем. То есть в фонде можно получить консультации не только по финансовым вопросам. Некоторые к нам приходят так и говорят «мы не за деньгами, а хотим получить совет».
— Как бы вы охарактеризовали сегодняшнего предпринимателя? Отличается ли он от того, кто начинал бизнес в 90-е годы?
— Сегодня предприниматель стал намного грамотнее. С точки зрения расчета возможных рисков, стали более осторожными. К примеру, когда ставки по кредитам пошли в рост, то здесь не столько банки стали отказывать в выдаче займов, а сам бизнес не стал их брать. Подхода «лишь бы взять, а дальше… будь как будет» уже нет. Сейчас предприниматели очень осознанно подходят к вопросам финансирования. Если раньше, а я работаю с предпринимателями уже более двадцати лет, приходили и говорили «мне нужен миллион» и всё, не меньше, то сейчас всё просчитывают до рубля. Им не нужны лишние деньги, они понимают, сколько им нужно.
— Татьяна Георгиевна, спасибо за беседу.